Czy jesteś gotowa na finansowy luz? Czyli jak obliczyć wartość swojego majątku netto.
Lubisz podsumowania? A może od nich stronisz? Niezależnie, co Ci w duszy gra, zapraszam Cię do obliczenia wartości netto swojego majątku. Wynik, który uzyskasz w jasny sposób zobrazuje Ci Twoją obecną sytuacje finansową.
Pracujesz już od jakiegoś czasu? A może dopiero zaczynasz swoją karierę zawodową? Każdy moment jest dobry, żeby przyjrzeć się temu, jakie aktywa i zobowiązania posiadasz. Większa świadomość w tym obszarze pozwoli Ci również na lepsze planowanie swoich finansów.
Dlaczego warto znać wartość netto swojego majątku?
- Poznasz faktyczny stan Twojego majątku.
- Będziesz wiedziała, jaką drogę obrałaś w swoich finansach – czy się rzeczywiście bogacisz i budujesz swoją zamożność poprzez alokacje zasobów w aktywach oraz czy obecnie masz więcej zobowiązań niż wcześniej.
- Określisz punkt wyjściowy dla Twoich finansów.
- Szybciej pozbędziesz się kredytów i pożyczek, bo zobaczysz, jak realnie wpływają na stan Twojego majątku .
- Będziesz mogła w prosty sposób kontrolować swoje finanse.
Aby sprawdzić wartość swojego majątku, wystarczy zrobić zestawienie posiadanych aktywów i zobowiązań.
AKTYWA to składniki Twojego majątku, które posiadają cztery cechy:
- są kontrolowane przez Ciebie,
- posiadają wiarygodną wartość,
- powstały w wyniku przeszłych zdarzeń,
- przyniosą Ci określone korzyści w przyszłości.
Poniżej załączam tabele z ich przykładami:
| AKTYWA | Wartość |
| (Za ile dziś mogę to sprzedać?) | |
| Mieszkanie/dom w którym mieszkamy | |
| Ziemia | |
| Działka rekreacyjna | |
| Samochód | |
| Metale szlachetne (sztabki, monety) | |
| Lokaty w banku | |
| Akcje, udziały w firmach | |
| Waluty obce | |
| Rachunek bankowy | |
| Gotówka | |
| Udzielone pożyczki | |
| Mieszkanie pod wynajem | |
| Sztuka | |
| Biżuteria | |
| AGD i RTV |
Przy robieniu zestawienia, istotne jest, aby uwzględnić obecną wartość wymienianych aktywów. Dla jej urealnienia w wycenie nieruchomości, warto jest odjąć 10% od tego, co zobaczysz w cenach ofertowych, a przy inwestycjach uwzględnij podatek Belki. Takie podejście do tematu da Ci możliwie najbardziej realną wartość twoich aktywów.
ZOBOWIĄZANIA to wynikający z przeszłym zdarzeń obowiązek świadczeń o określonej wartości, czyli wszystkie obowiązki finansowe, które powinnaś opłacić w określonym terminie.
Poniżej załączam tabelę z ich przykładami:
| ZOBOWIĄZANIA | Wartość |
| (Ile dziś musiałbym oddać, aby pozbyć się długów?) | |
| Kredyt hipoteczny | |
| Kredyt konsumpcyjny | |
| Karta kredytowa | |
| Limit w rachunku bankowym | |
| Pożyczka u … | |
| Raty za meble w kuchni | |
| Raty za telewizor | |
| Raty z AGD |
AKTYWA – ZOBOWIĄZANIA = WARTOŚĆ MAJĄTKU NETTO
Jak często warto sprawdzać wartość netto swojego majątku?
Oczywiście to zależy od Twoich indywidualnych preferencji. Jeżeli masz ustalony kwotowo cel, do którego dążysz, możesz go mierzyć raz na kwartał – takie działanie może być jednocześnie bardzo motywujące. To da Ci podgląd na Twój majątek oraz wskaże kierunek, w którym idziesz oraz stopień przyrastania Twoich pieniędzy. Pozwoli Ci także na reakcję w sytuacji, w której będziesz się oddalać od tego, co chcesz wypracować. Jeżeli jednak uznasz, że to dla Ciebie za często, zachęcam Cię do takiego podsumowania raz w roku. Może właśnie początek roku to dobry czas dla Ciebie?
Na koniec mam dla Ciebie prezent! Do tego artykułu załączam plik excel z gotową tabelą do obliczenia wartości netto swojego majątku. Teraz wystarczy, że wpiszesz swoje wartości do poszczególnych rubryk i poznasz swój wynik finansowy.
Co sądzisz o swoim wyniku? Daj, proszę, znać w komentarzu!
